商业贷款利息算法如下：六个月内，贷款利率为4.35％。

六个月至一年，贷款利率为4.35％。

一至三年，贷款利率为4.75％。

三至五年，贷款利率为4.75。

五年以上，贷款利率为4.9。

以上是央行贷款基准利率，每个商业银行都会在此基础上浮动，具体的贷款利率，还与其他的因素有关。

小编补充：一、1、等额本息计算公式计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

首付＝本金x首付百分比月供＝每月本金＋每月本息每月本金＝本金／还款月数每月本息＝本金x月利率2、额本金计算公式借款人将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

每月还款额＝每月本金＋每月本息每月本金＝本金／还款月数每月本息＝（本金－累计还款总额）x月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

二、贷款利率与哪些因素有关1、房贷首付比买房子事先都需要先提供首付，贷款利率也与首付比例有关，首付越高的利率会低一点。

2、还款能力任何信用贷款都需要看借款人的还款能力，没有汽车、房子都没关系，只要月收入、银行流水好看，贷款利率也会低一些，商业贷款利率与风险性高度一致。

3、个人征信互联网时代，信用是非常重要的凭证，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，所以个人征信对于商业贷款利率的影响非常大。

4、房屋年龄银行对于房龄也有规定，通常要求是20-25，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或者10年，房龄越短，商业贷款利率越低。