近期我们针对银行信用卡、P2P平台、小额贷款公司等贷后逾期人员做出了调查分析我们发现，信用卡行业实施的是年化综合利率+违约金罚息+复利计息等综合加在一起超过了14.8%的基点，P2P平台自实施以来依旧保留着原有的债务利率，实施的是砍头息、担保费、保险费、服务费+年息利率，综合计算出来的结果超过36%利率红线以上，而小额贷款公司据我们了解，年化综合利率业超基本利率。

河南的尚先生向我们表示，三年前在某小额贷款平台借款了8000元，而实际到账金额是7500元，一共分为12期偿还，而最终计算出来我要偿还的金额却高达12674.28元，而利率高达100%，我目前已经偿还10期，偿还的金额已经高达10154.28元，而如果按照24%计算的话，我只需要还款8510.36元，再不济我按照36%利率红线偿还的话也才9041.58元，而我目前所偿还的金额利率就高达了60%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

可见，目前尚先生所偿还的金额已经超出了36%利率红线，而很多小额贷款公司、网贷平台等接着服务性质收取费用的行为是违法的，因为这样累积起来的只是利率畸形，所谓利率畸形就是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包含借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。

值得注意的是，根据2022年1月20日起，至下一个LPR报价日(2022年2月20日)期间，民间借贷合同约定的最高利率不得超过14.8%(即：3.7%×4)，2022年2月20日之后是否继续维持该利率，要看下一个LPR报价日(2022年2月21日)全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价率是否有新的调整。

也就是说，目前的最高利率不是24%，更不会是36%，当然也不是15.6%，而是14.8%，超过这个利率标准就是高利贷了，这些你们知道吗？。