一、主要通过科目查询1、短期、长期借款：这个主要是正规手续办理的借款2、其他应收、其他应付款：这里主要是看看有没有大额的进出，切与公司无实质业务往来。

主要隐藏民间融资的科目。

3、关注其他往来科目，例如应收应付长期挂账的。

主要看业务是与本公司属于真实业务来往的款项，如果没有就要考虑此问题。

二、贷款发放过程中，严格交易背景真实性审查，重点关注贷款资金用途，防范贷款资金直接或间接流入小额贷款公司、典当公司、担保公司或房地产公司等高风险企业，防止贷款资金直接或间接进入民间融资领域。

三、银行可以利用其网点覆盖优势，通过与因拆迁等原因短期内获得大额资金的客户沟通交流，收集相关民间融资名单；可以通过与担保公司、会计师事务所等第三方机构沟通，收集相关民间融资名单；可以通过政府、主管部门、行业协会等途径获得民间融资企业名单；也可以通过企业上下游客户等相关第三方进行调查。

需要指出的是，外围调查获得的名单不具备科学性，需要去伪存真。

扩展资料：从调查看，民间借贷是民间融资的传统方式，主要有两种形式：一是互助形式的民间借贷。

此种形式借贷的规模较小，在农村比较常见，但涉及面较大，少则几百元，多则几千元，上万元，融资主体主要为自然人或农户，借贷双方关系较为密切，一般是亲朋好友之间相互借用，主要是应付短期生活急需，有一定的预期还款来源，这种借贷多为口头协议，不计付利息或利息低微，没有明确的还款期限。

二是“高利借贷”，这是民间借贷的主要形式，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。

借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。

在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区比较突出。

参考资料来源：-民间融资。