一、贷款10000元，分12个月还清，每月需要还款833.333333元、手续费每月37.9166667元“等额本息”方式 【公式】贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率 10000=871.25*[1-(1+月利率)^-12]/月利率 月利率=0.69126% 年利率=8.29517% 二、贷款10000元，分24个月还清，每月需要还款416.6666667元、手续费每月37.9166667元“等额本息”方式 【公式】贷款额=月还款额*[1-(1+月利率)^-还款月数]/月利率 10000=454.58*[1-(1+月利率)^-24]/月利率 月利率=0.70882% 年利率=8.50581% 结果： 第一种情况贷款年利率是8.29517% ；第二种情况贷款年利率是 8.50581% 。

工行信用卡分期付款手续费一次性收取。

3期手续费为1.65% ，6期3.6% ，9期5.4% ，12期7.2% ，18期11.7% ，24期15.6%。

信用卡办卡条件：1. 年满18周岁不超过65岁；2. 需要本人第二代身份证；3. 有工作证明及盖有单位财务章的收入证明；4. 没有不良信用记录；5. 其它财力证明，如房产、汽车、股票、债券等。

信用卡申请流程：1. 填写申请表 ；2. 给银行本人的资料,和资料复印件 ；3. 银行寄送给信用卡中心 ；4. 信用卡中心进行审核,制卡,发卡 ；5. 本人拿到卡片后,开卡,等密码函 。

备注：年满十八岁，是办理信用卡的硬性要求，但没有工作证明，在申请信用卡的时候很容易被拒，因此如果没有单位，最好名下有房产，或汽车等固定资产或者如果有稳定的收入来源，也可以到和发生交易的银行调取银行流水证明，以此向银行提出申请。

如果收入来源比较稳定，申请成功率还是很高的。

手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。

随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。

相对于目前1年期贷款基准利率6.31%的标准而言，有些人可能认为6%的信用卡年化分期手续费率可能不算高，但是细算下来实际支付的手续费却高于同期贷款利息。

以消费6000元为例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手续费：6000×6%=360元，而按照银行一年期基准利率的标准，采用等额本金法按月还款，贷款一年共计支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，远低于通过信用卡分期360元的手续费。

也就是说当一年的消费贷款利率大于11.08%时，采用分期付款才是划算的。