折合年化利率指的是将日利率、月利率通过公式转换为年利率，在知道年利率以后，就能判断贷款产品的利率是否合法。

最高人民法院调整了民间借贷利率的上限，现在执行的是一年期LPR的4倍。

而没有调整之前，是以24%的年化利率来作为判断依据的。

对于用户来说，年化利率越高，贷款需要支付的利息也就越高，贷款产品只有折算成年化利率，才能够知道最终的贷款成本。

年化利率指的是通过产品的固有收益率折现到全年的利率，就是一年的收益率。

假设某金融产品收益期是a年，收益率是b，那么年化利率r为1与b的和a次方与1的差，也就是(1+b)的a次方减去1。

以年为计息周期计算的利息。

年利率以本金的百分之几表示。

比如：存款100元，银行答应付年利率是4.2%，那么未来一年银行就得支付4.2元利息。

计算公式就是100×4.2%=4.2元，公式是：利率=利息÷本金÷时间×100%。

利息=本金×利率×时间=100×4.2%=4.2元，最后取款是100+4.2=104.2元。

不同的贷款渠道的利率1、信用卡现金分期或者套现：持有信用卡的小伙伴经常会想到用手中的信用卡来贷款或者套现，先来说套现，是利用一些方法刷出来，是需要手续费的，一万元大约是60到80元不等的费用，另外再按分期的利率来算的话，起码也是在10%以上了。

2、抵押贷款：现在银行抵押贷款的利率都是根据当地的政策和银行政策来的，基本上是在6%到8%之间，但是还需要符合要求的抵押物，还需要办理各种的手续，相对而言是比较麻烦的。

3、银行信用贷款：现在的很多银行也提供了各种手机信用贷款，年利率从8%到14%不等，根据产品属性的不同也会略有不同，此外再加上一些还款方式的算法，利息大约是在15%左右。

4、小额贷款的公司：现在市面上已经有很多门槛极低的贷款公司了，只需要提供基本的个人信息，就可以提供几千到几十万不等的贷款，门槛低注定利息就会很高，利息再加上各种手续费算下来基本都是在24%左右。

5、小贷平台：比如借呗、京东金条、微粒贷以及万达贷这样类似的正规靠谱的平台，都是按天来计息的，日利率大约是在0.05%左右，算下来年利率大概是在18%。

还有一些手机贷款的平台，利息就更高了，大部分都是在36%左右，部分违法的网贷年利率甚至能高达200%。